Kredit-Desunion

Kreditgenossenschaften: Klärungsinformationen (auf Nachfrage zu geben)

1. Die gesamte Finanzdienstleistungsbranche lässt sich in drei Bereiche unterteilen: Versicherung, Banking und Zahlungsverkehr – Kreditgenossenschaften sind nur für den Betrieb in den Bereichen Banking und Zahlungsverkehr lizenziert
2. Kreditgenossenschaften sind in der Regel in einer begrenzten geografischen Region tätig und bieten ein stärker gemeinschaftsorientiertes Banking-Erlebnis als Banken (die deutlich größer sind und daher eine größere Vielfalt an Dienstleistungen anbieten können)
3. Kreditgenossenschaften sind halbunabhängig und werden von ihren lokalen Eigentümern geführt, während eine Bank die volle Kontrolle über die Handlungen jeder Filiale hat
4. Der typische Kunde einer Kreditgenossenschaft ist älter und weniger wohlhabend als der typische Kunde einer Bank; er ist zudem sehr wahrscheinlich in derselben Region aufgewachsen, in der er aktuell lebt
5. Als Kunden nach dem wichtigsten Grund befragt wurden, warum sie ihre aktuelle Bank oder Kreditgenossenschaft gewählt haben, antworteten: 27 % mit der Bank aufgewachsen, 22 % Verfügbarkeit von Produkten, 18 % Gebühren und/oder angebotene Zinssätze, 15 % Kundenservice und Unternehmenskultur, 12 % Verfügbarkeit von Geldautomaten und Bankfilialen, 6 % Vielfalt der verfügbaren Produkte

Dieser Case: Klärungsinformationen (auf Nachfrage zu geben)

1. Der Bankensektor verdient Geld, indem er Kredite zu einem höheren Zinssatz vergibt als seine Finanzierungskosten; der Sektor wächst jährlich um 2 % und die durchschnittliche Gewinnmarge beträgt 8 %
2. Kredite, die nicht durch Einlagen finanziert werden, müssen durch kurzfristige Schulden finanziert werden, was deutlich teurer ist als die Einlagenfinanzierung
3. Einlagen, die die Kredite übersteigen, erzielen einen sehr niedrigen Zinssatz
4. Die Banking-Sparte unseres Kunden verwaltet 3 Mio. Kundenkonten, die insgesamt einen Umsatz von 6 Mrd. USD und einen Gewinn von 300 Mio. USD erwirtschaften
5. Wir wissen, dass ähnlich große Wettbewerber im Banking 2.000 USD pro Konto erzielen
6. Der Zahlungsverkehrssektor verdient Geld durch Gebühren für die Abwicklung von Zahlungen und Überweisungen, entweder über Debit- und Kreditkarten oder Geldtransferdienste; der Sektor wächst jährlich um 5 % und die durchschnittliche Gewinnmarge beträgt 10 %
7. Die Zahlungsverkehrssparte unseres Kunden verarbeitet 2 Mrd. Transaktionen pro Jahr und erzielt dabei einen Umsatz von 2 Mrd. USD und einen Gewinn von 200 Mio. USD
8. Wir wissen, dass ähnlich große Wettbewerber im Zahlungsverkehr 1,50 USD pro Transaktion erzielen