銀行ローンオペレーション
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これは、二つの競合するオペレーションシステムの収益性指標を計算することが求められる財務モデリングのケースです。重要なインサイトは、承認率が低く1申請あたりのコストが高いにもかかわらず、提案システムはローンの質が大幅に改善されること（不良ローン5% vs 10%）により、より高い期待利益（$550,000 vs $485,000）を生み出すという点です。成功するためには、承認率、ローン金額、1ドルあたりの収益・損失を含む多段階の計算における数理的な構造への細心の注意が求められます。
クライアントはある銀行で、ローン発行オペレーションを新しいシステムに変更することを検討しています。銀行の現行ローンプロセスは以下のステップで構成されています：
• ローン申請が銀行支店で受け付けられる • 支店が第一次審査を実施する • 申請者が第一次審査を通過した場合、第二次審査のために本部に送付される • 本部がローンを承認または否認する
銀行は第一次審査を廃止し、本部での審査のみに依存することを検討しています。本部でより厳密な審査が必要となるため、各申請における審査コストの合計は1申請あたり$100から$110に増加します。現行システムでは、全申請者の約50%が第一次審査を通過し、そのうち90%が第二次審査を通過します。提案されているシステムでは、銀行が返済を受けられる「良質なローン」の場合、銀行は融資額1ドルあたり$0.20の利益を得ます。返済されない「不良ローン」の場合、銀行は融資額1ドルあたり$0.50の損失を被ります。
各システムのメリットとデメリットを評価し、今後の進め方について提言するよう求められています。
確認情報
- 銀行は年間約1,000件のローン申請を受け付けている
- ローンの平均金額：$10,000
- 提案システムの承認率：40%
- 現行システムでは不良ローンが約10%発生していた
- 提案システムでは（本部での審査強化により）不良ローンが5%のみに抑えられる
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